현금서비스는 급할 때 당장 쓸 수 있는 아주 강력한 금융 도구예요. 카드만 있으면 바로 ATM에서 뽑을 수 있고, 당장 현찰이 필요한 순간엔 이만한 게 없더라고요. 그런데 문제는 한번 쓰기 시작하면 또 쓰게 된다는 거예요. 저도 예전에 한 번 경험했는데, 이미 이용 중인 현금서비스를 아직 다 갚지 않았는데 또 그게 필요해서 추가로 쓴 적도 있어요. 오늘은 제가 경험했던 부분을 바탕으로, 실제로 어떤 결과가 생기는지, 주의할 점은 뭔지 알려 드릴께요.
현금서비스 상환 전 추가사용이 가능한 이유
사실 현금서비스는 카드 한도의 일부를 끌어다 쓰는 거예요. 그러다 보니 내가 이미 50만원을 쓸고 남은 한도가 있다면, 상환을 아직 안했어도 또 쓸 수 있더라고요. 예를 들어 카드 한도가 300만원인데, 그 중 현금서비스로 100만원을 이미 뺐다고 합시다. 그럼 한도가 남아 있으면 추가로 50만원, 100만원 더 이용하는 것도 가능한 구조예요.
– 현금서비스는 카드 한도 내에서만 사용 가능하다
– 상환 전이라도 남은 한도가 있으면 다시 쓸 수 있다
– 단, 남은 금액에 대해 추가 이자가 붙게 된다
추가 사용 시 발생하는 이자 현실
저는 이게 제일 충격이었어요. 이미 쓰고 있는 현금서비스가 있는데, 또 쓰면 상환 이전 금액과 새로 쓴 금액이 각각 따로 계산돼요. 은행마다 조금 다르지만 보통 연 16 ~ 20% 사이의 이자가 들어가죠. 게다가 이미 한 번 땡겨 쓰고 거기에 또 얹는다고 생각하면, 이자가 복잡하게 겹쳐서 돌아가요. 결국은 상환까지의 날이 길어질수록 이자가 무섭게 늘어나더라고요.
– 추가로 땡길 때마다 별도의 이자가 발생
– 같은 카드지만 각각 청구가 따로 일어남
– 기간이 길어질수록 눈덩이처럼 불어난다
이자 계산 비교표
| 상황 | 사용 금액 | 이자율 | 결과 |
|---|---|---|---|
| 상환 전 추가 미사용 | 100만원 | 연 18% | 이자 단순 계산: 한달 약 15,000원 |
| 상환 전 추가사용 50만원 | 기존 100만원 + 추가 50만원 | 연 18% | 한달 약 22,500원 발생 |
제가 직접 겪었던 경험담
얼마 전 일이에요. 급하게 친구 결혼식 축의금이 필요했는데, 이미 현금서비스 70만원을 쓰고 있던 상황이었어요. 상환일까지 아직 10일이나 남았는데, 돈은 꼭 필요해서 어쩔 수 없이 또 30만원을 뽑았죠. 그 순간은 편했지만, 다음 달 카드 명세서를 보는데 깜짝 놀랐어요. 같이 묶여서 나올 줄 알았는데 각각 따로 이자가 붙었고, 예상보다 훨씬 많이 나왔던 거예요. 솔직히 좀 후회됐어요. 그때 “아, 상환 전 추가사용은 진짜 조심해야겠다” 라고 뼈저리게 배웠습니다.
추가사용 전에 고려해야 할 점
추가로 쓰기 전에 꼭 생각해야 할 게 몇 가지 있어요. 먼저, 내 카드가 현금서비스 이자율이 얼마나 되는지 확인하고, 지금 당장 정말 필요한 상황인지도 체크해야 해요. 단순히 습관적으로 뽑으면 나중에 후회가 정말 크게 오더라고요. 또, 전체 한도 대비 얼마나 썼는지도 봐야 해요. 왜냐면 한도를 초과해서 쓰면 신용등급에도 안 좋게 반영되니까요.
– 이자율 반드시 확인하기
– 정말 필요한 상황인지 스스로 점검하기
– 신용 영향까지 고려하기
현금서비스 추가사용 대신 가능한 대안
이건 제가 나중에 깨달은 건데, 무조건 현금서비스를 추가로 쓰는 것보다 더 나은 선택지가 있더라고요. 예를 들어 단기 카드론 같은 경우는 금리가 현금서비스보다 낮은 경우가 많아요. 그리고 은행이나 저축은행의 소액대출 상품도 생각보다 괜찮더라고요. 또, 정말 급한 상황이 아니라면 잠깐 기다리거나 주변의 도움을 받는 게 결과적으로는 훨씬 이득이더라고요.
– 카드론: 이자가 더 낮을 수 있음
– 소액대출: 승인만 받으면 부담 줄어듦
– 주변 도움 받기: 이자가 아예 없음
마무리
결론적으로 말하면, 현금서비스 상환 전에 추가사용하는 건 가능은 하지만 위험한 선택이에요. 특히 이자가 따로따로 붙어서 생각보다 크게 나올 수 있고, 신용에도 안 좋게 반영될 수 있어요. 저도 경험해보고 나서야 알았지만, 신중하게 판단하는 게 맞습니다.